Prioriser le recouvrement avec les données : qui relancer, par quel canal et quand

Un portefeuille de recouvrement réunit des débiteurs dans des situations très différentes : celui qui a oublié une facture, celui qui n’a pas payé depuis des mois, celui qui doit un montant élevé et celui qui doit peu. Les traiter tous de la même façon gaspille des messages là où ils rapportent le moins et arrive trop tard là où ils comptent. Prioriser avec les données, c’est décider à chaque cycle qui relancer d’abord, par quel canal et quand.

Commencez par la concentration

Avant de définir le scénario, regardez le portefeuille. Un graphique de Pareto montre où se trouve l’essentiel du volume. Par tranche de retard, il indique si le problème vient des retards récents ou anciens. Par montant, il montre si quelques contrats concentrent l’encours. Par région, il montre où l’exploitation doit porter son attention.

Dans DeepMiner, le portefeuille importé devient un index et le Pareto sort d’une question à l’assistant IA : « fais un Pareto de l’encours par tranche de retard dans Carteira Cobrança ». Le comptage et la somme racontent des histoires différentes : autant demander les deux.

Une étape du scénario par tranche

Chaque tranche pertinente devient une étape du scénario, avec son public, son canal, son message et son moment. Une structure courante :

• Retard récent : un rappel court par SMS, dès le début du retard.
• Retard intermédiaire : un message avec des options de négociation et des boutons d’action, par RCS là où l’appareil du client le permet.
• Retard long : un contact avec une proposition précise et une orientation vers le service client.

Dans DeepMiner, chaque étape est une stratégie dans le flux de l’index : filtres par tranche, fournisseur du canal et récurrence quotidienne, par jours de la semaine ou en cron, avec fuseau horaire. La stratégie affiche les enregistrements prévus avant l’enregistrement, et la limite par exécution contrôle le volume de chaque envoi.

Sans répéter le même contact

Relancer le même débiteur deux fois dans la journée par le même canal agace et n’augmente pas la chance de paiement. L’option de ne pas renvoyer à ceux qui ont déjà reçu par ce canal l’évite au sein de la stratégie.

Quand le portefeuille est mis à jour, le champ clé fait la différence. En important avec le contrat comme clé, l’enregistrement de chaque contrat est mis à jour au lieu d’être dupliqué, et l’historique des contacts reste dans le même enregistrement.

Les limites du recouvrement

Prioriser n’autorise pas n’importe quelle approche. Le Code de défense du consommateur brésilien interdit d’exposer le consommateur en défaut au ridicule et de le soumettre à une contrainte ou à une menace lors du recouvrement (art. 42). Les messages doivent être clairs et respectueux, et le canal choisi ne peut pas exposer la dette à des tiers.

Côté données, la LGPD prévoit la protection du crédit comme base légale du traitement (art. 7, X), mais les principes de finalité et de nécessité restent valables. Dans DeepMiner, des champs comme CPF et téléphone sont reconnus comme sensibles, et les valeurs n’entrent pas dans le prompt de l’IA.

Mesurez grâce au retour dans l’enregistrement

Chaque envoi crée une exécution avec le total, les envois, les échecs et le montant débité. Ensuite, le webhook du fournisseur écrit le statut de chaque contact dans l’enregistrement du débiteur. Le statut apparaît dans la liste des enregistrements de l’index et dans l’historique des événements de chaque enregistrement.

Croisez ce retour avec la prochaine mise à jour du portefeuille. Les contrats sortis du portefeuille après le contact et ceux qui y restent indiquent où ajuster les filtres, les canaux et les moments au cycle suivant.

Un tableau de bord pour l’exploitation

Un tableau de bord du portefeuille avec un KPI du total de contrats, un Pareto par tranche et l’évolution des imports, avec actualisation automatique, permet à l’exploitation de voir le portefeuille sans monter de rapport. Les filtres globaux permettent de regarder une tranche ou une région à la fois.

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